עולם הגמל וההשקעות

פנסיה

תוכנית חסכון ארוכת טווח אשר מהווה את אחד מאבני היסוד בכל מה שקשור לביטחון הכלכלי בגיל הפרישה.

תוכנית פנסיה מספקת 3 הגנות מרכזיות:

דאגה לעתיד כלכלי עבורנו תוך שמירה על אותה איכות חיים כלכלית בה אנחנו נמצאים לאחר גיל פרישה המשולמת דרך גמלה חודשית בצאתנו לגיל פרישה בהתאם לחוק מדינת ישראל.
אי כושר עבודה בתנאי תקנון \ נכות.
קצבת שארים ( בן זוג \ ילדים ).

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הוא מכשיר פנסיוני מקיף המשלב חיסכון ארוך טווח עם כיסויים ביטוחיים.
מדובר במקור לביטחון כלכלי חיוני, מוגדר וכזה המהווה חוזה בין חברת הביטוח למבוטח.

בכוחו של מכשיר זה להעניק לנו 3 הגנות במהלך חיינו:

דאגה לעתיד כלכלי עבורנו תוך שמירה על אותה איכות חיים כלכלית בה אנחנו נמצאים לאחר גיל פרישה המשולמת דרך גמלה חודשית בצאתנו לגיל פרישה בהתאם לחוק מדינת ישראל.
אי כושר עבודה בתנאי ביטוח.
ריסק שארים ( בן זוג \ ילדים ).

קרן השתלמות

מוצר המוגדר כהטבה הגבוהה ביותר שיש למדינה להציע כיום לשכיר \ עצמאי, נכס פיננסי לטווח בינוני – ארוך, נזיל למשיכה לאחר 6 \ 3 שנות וותק, קיים בו רמת סיכון השקעות שונות בהתאם לבירור צרכי לקוח, הכי חשוב קיים בו פתור ממס רווחי הון ( עד תקרת ההפקדות הקבועה בחוק ).

קרן השתלמות מאפשרת גמישות בהפקדות ובמשיכות, מה שהופך אותה לכלי יעיל לתכנון פיננסי ארוך טווח.
בכדי למקדם את היתרונות של מוצר פיננסי זה, כולל ההטבות המס, ישנה חשיבות גבוהה להתייעצות עם מומחה פיננסי כדי להתאים את המוצר לצרכים האישיים של החוסך.

גמל

מכשיר המהווה חיסכון פנסיוני נוסף ארוך טווח לעצמאים \ שכירים במטרה להגדיל את מקור ההכנסה שלהם לאחר פרישה, ישנם סוגים שונים של קופות גמל:

גמל קלאסית עד 2008.
גמל קלאסית לאחר 2008.
גמל להשקעה.
גמל בתיקון 190.

בחירה בקופת גמל מתאימה אמורה להתבסס על שורה של שיקולים כמו: מצבו הפיננסי של החוסך, גילו, ומטרות החיסכון שלו. כאשר כל סוג מציע יתרונות והטבות מס ייחודיות אותן יש לשקול בקפידה בעת קבלת ההחלטה.

קופת חיסכון

קופת חיסכון או קופת גמל לחיסכון, היא כלי פיננסי חיוני המהווה מקור לביטחון כלכלי ומאפשר תכנון עתידי מושכל.

זהו הסכם בין החוסך לבין הגוף הפיננסי המנהל את הקופה, המעניק שלושה יתרונות מרכזיים:

בניית עתודה כספית משמעותית לטווח הארוך, המאפשרת שמירה על רמת חיים נאותה בעתיד או מימוש של יעדים כלכליים חשובים.
גמישות בניהול החיסכון, עם אפשרות לבחור בין מסלולי השקעה שונים – זאת, בהתאם לרמת הסיכון המועדפת ומטרות החיסכון.
הטבות מס אטרקטיביות, הכוללות פטור ממס על הרווחים בתנאים מסוימים, ובמקרים מסוימים גם הטבות מס על ההפקדות עצמן.

תיק השקעות

אוסף של נכסים פיננסיים אשר ייעודו לאפשר למשקיעים פרטיים או מוסדיים ליצור רווחים ולהשיג את יעדי ההשקעה אשר נקבעו עבור המטרה.
תיק השקעות יכול לכלול מגוון רחב של נכסים, כגון: מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל, נדל"ן, סחורות ומטבעות.

תיק השקעות המתוכנן ומנוהל בצורה חכמה טומן בחובו מספר יתרונות מרכזיים עבור המשקיעים:

יצירת פוטנציאל לתשואה גבוהה על ההון, תוך פיזור סיכונים חכם בין אפיקי השקעה שונים, מה שמאפשר בניית עושר לטווח הארוך ושיפור המצב הכלכלי.
גמישות בהליך ניהול ההשקעות, הודות לאפשרות להתאים את הרכב התיק לשינויים בשוק ובמטרות האישיות, כולל התאמה לרמת הסיכון הרצויה ולאופק ההשקעה.
הזדמנות לקחת חלק בצמיחה של חברות ושווקים שונים, תוך כדי למידה והבנה של עולם ההשקעות, מה שמעניק כלים לניהול פיננסי מושכל לאורך החיים

השקעות אלטרנטיביות

השקעות אלטרנטיביות הן מכשיר פיננסי המהווה אפיק השקעה נוסף לטווח בינוני עד ארוך עבור משקיעים מתוחכמים ומוסדיים, במטרה להגדיל את התשואה ולפזר את הסיכונים מעבר לאפיקי ההשקעה המסורתיים.

ישנם מספר סוגים של השקעות אלטרנטיביות:

קרנות גידור (Hedge Funds).
השקעות בנדל"ן מניב.
קרנות הון סיכון (Venture Capital).
השקעות בסחורות ומתכות יקרות.

בחירת ההשקעות האלטרנטיביות המתאימות דורשת ניתוח מעמיק של פרופיל הסיכון של המשקיע, הבנה של מאפייני כל אפיק השקעה, ושקלול היתרונות והסיכונים הייחודיים לכל אחד מהם.